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成都借款人知道這12點(diǎn)就夠了! |
| 來(lái)源：成都收賬公司 添加時(shí)間：2018-11-30 瀏覽次數(shù)：22237 次 |
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一遭被蛇咬，十年怕井繩。作為資金出讓方有必要如此嗎?成都收數(shù)公司告訴你：當(dāng)然不，借款方既要高收益又要低風(fēng)險(xiǎn)，做個(gè)精明的借款人知道這12點(diǎn)縱橫捭闔無(wú)往不利。
1、審慎評(píng)估借款人經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)及經(jīng)營(yíng)能力，直觀考量標(biāo)準(zhǔn)即穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)同一項(xiàng)目至少半年以上，且有其他穩(wěn)定可靠收入來(lái)源，并提供可靠擔(dān)保人。
2、審慎評(píng)估借款人家庭及婚姻，家庭及婚姻如果不穩(wěn)定，或者錯(cuò)綜復(fù)雜的話，很容易給借款帶來(lái)潛在不安全因素，因此如果要出借給這樣的人，必須提供更多的擔(dān)保。
3、審慎評(píng)估借款人居所是否固定，有否住房。如果沒(méi)有則需獲得穩(wěn)定居住且有實(shí)力或有控制力的人的擔(dān)保，當(dāng)然如果借款人本人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目穩(wěn)定持續(xù)且有較強(qiáng)盈利能力則可放寬對(duì)住所及擔(dān)保人的要求。
4、審慎評(píng)估借款人的人品。人品差、有不良嗜好、有不誠(chéng)信記錄的借款人會(huì)成為借款中最大的風(fēng)險(xiǎn)之一。
5、審慎評(píng)估借款人及其家人健康，對(duì)于有患重疾歷史或者已有患病家屬的，可能因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)影響到還款能力，因此考慮增加擔(dān)保是必要的。
6、審慎評(píng)估借款人有有否不良信用記錄，包括貸款、貨款有否拖欠或逾期，有否拖欠水電物業(yè)及稅費(fèi)，有否拖欠員工工資等。
7、審慎評(píng)估經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。即經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否在經(jīng)營(yíng)許可范圍之內(nèi)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目有否取得相關(guān)行政法規(guī)、法律所規(guī)定的各類證件。
8、審慎評(píng)估企業(yè)股權(quán)或合伙機(jī)制。這包括借款人是否占據(jù)企業(yè)主導(dǎo)地位，股權(quán)是否存在風(fēng)險(xiǎn)，如公司章程及合伙協(xié)議的真實(shí)性等。
9、審慎評(píng)估借款人管理風(fēng)險(xiǎn)。其中有管理制度風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所消防風(fēng)險(xiǎn)、員工風(fēng)險(xiǎn)、公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，任何風(fēng)險(xiǎn)都可能導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，資金鏈斷裂甚至倒閉。
10、審慎評(píng)估借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。借款人對(duì)原材料及產(chǎn)品品質(zhì)的把控是否到位，進(jìn)貨成本及環(huán)節(jié)是否合理，生產(chǎn)技術(shù)條件及設(shè)備是否能達(dá)到生產(chǎn)要求，安全生產(chǎn)是否達(dá)標(biāo)，銷售渠道是否穩(wěn)固及獲利渠道是否多樣，應(yīng)收賬款賬期及金額是否合理，利潤(rùn)是否合理，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力如何，貨品周轉(zhuǎn)周期是否合理等。
11、審慎評(píng)估借款人還款能力。這其中經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目及固定資產(chǎn)是否容易轉(zhuǎn)移和出讓是首要考慮的，其次考量經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目利潤(rùn)及負(fù)債率，流動(dòng)比率是否大于2，速動(dòng)率是否大于1，第三現(xiàn)金流入量相比還款額比例。
12、審慎評(píng)估借款人負(fù)債是否過(guò)度。負(fù)債包括金融貸款、民間借貸尤其高利貸、應(yīng)付貨款、應(yīng)付工資、應(yīng)付稅費(fèi)、房租水電物業(yè)及其他。了解這些信息的渠道最好拓展的寬一些，獲取到第一手的關(guān)于借款人的準(zhǔn)確負(fù)債信息，以核定是否借款及借款金額等。
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